券商涉足互联网金融出路何在?

发表于  2014/04/11 13:53   约5分钟

      

  近日有五家券商互联网证券业务通过中国证券业协会专业评价,获互联网证券业务试点资格。这五家券商分别是中信证券、国泰君安、平安证券、长城证券和华创证券(4月8日 中国证券网)。

  互联网金融成为当下中国最为热门和热议的话题。余额宝、微信财富通、娱乐宝、网络银行等互联网新金融的孕育和发展在中国经济金融中刮来一阵旋风,震撼了中国市场,震动了传统金融。把背靠国家大树相对垄断、过着悠闲日子、正在睡安稳觉的传统金融惊醒了。

  仅仅一个余额宝就令监管层和传统金融如此惊慌失措。一方面说明互联网金融的强大冲击力,另一方面说明貌似强大的传统金融是外强中干、弱不禁风。面对互联网金融的汹涌波涛和罕见冲击力,传统金融怎么办呢?使出了三只手:一只是利用其与监管部门的特殊关系,怂恿监管部门打压互联网金融;另一只是动用自己的垄断业务渠道等围剿互联网金融;第三只手是自己开始涉足互联网金融。前两只手都是下下策,第三只手才是出路。

  近期,传统金融快马加鞭进军互联网金融领域。根据工农中建交五家大型银行年报披露会上消息,各家大型银行在总行级内设机构重新组建整合上共同增加了互联网金融业务部门。从组织架构上开始启动互联网金融业务。

  传统金融的券商板块也不示弱,都在蠢蠢欲动大踏步进入互联网金融领域。中山证券于2014年3月27日声称与腾讯合作,共同推出“零佣通”产品。零佣通具体指在三个月的推广期内,对于通过手机开户的客户,在沪深交易所交易仅收交易所手续费、过户费等无法避免的规费,中山证券本身不收取交易费用,客户实际交易佣金约为万分之一。这是向移动互联网金融迈出的一小步。虽然被证监会叫停了,但绝对是券商进入移动互联网金融的方向。

  获互联网证券业务试点资格的5家券商向中证协提交的方案共同之处为将根据客户不同需要分别开设消费类、理财类、交易类服务,其中消费类和理财类账户可为客户通过互联网工具提供场外服务。同时,国泰君安将在客户账户开立、资金进出渠道及适当性管理等三方面实施创新探索,最大可能地适配互联网用户的客户体验。具体而言,通过账户分层,将传统证券公司的账户开立流程转化为具备互联网特色的注册、开户、激活及充值等流程,推动证券公司与互联网企业的客户体验处于同等水平。借助央行支付系统,丰富资金集聚渠道,提升客户资金使用的便捷程度;以分层设想为基础,探索具备互联网特色的适当性管理形式,针对不同的层级的账户权限及产品风险,匹配不同等级、不同方式的适当性管理规范,优化中低风险产品对应的购买流程,完善客户体验。

  券商“触网”给其开辟了一项前景广阔、潜力巨大的渠道,券商在互联网上做金融业务不受地域限制,规避了非现场许多政策性规定限制,必将大大促进券商各项金融业务的发展。也绝对是未来券商拓展市场、转型升级的目标和方向。谁越早进入互联网金融领域,反应越快,谁就越主动,越能占得先机。

  有分析认为,五家券商获准互联网金融业务许可,意味着继互联网机构大举入侵传统理财领域后,传统金融机构的应对即将从防守转为全面反击。但也必须清醒地看到,无论是在网络上售卖证券理财产品,还是证券投资者开立户头、做股票交易,都必须建立在强大的客户群体基础上,建立在大数据基础上。

  传统金融涉足互联网金融共同的强项在于对金融业务驾轻就熟、对金融风险控制经验丰富。但共同的弱项在于对互联网新经济运行机制陌生,特别是没有互联网平台上的强大前端客户群和大数据基础。“互联网金融”,顾名思义,是建立在互联网平台上的金融,互联网在前,金融在后。

  互联网金融企业包括阿里巴巴、腾讯等涉足金融领域,是互联网平台发展培育到一定规模后的自然而然发展过程,比如:阿里的天猫、淘宝、支付宝以及新浪微博上最少共有8亿客户,微信平台也有3亿客户。这些客户都是生产经营、财务结算支付以及移动互联网各项实体业务上的前端客户。这些客户本身对金融提出了需求,并且需求越来越强烈。在这个基础上,互联网企业顺势而为加以推进。这几亿前端客户平台上无论卖什么金融产品比如余额宝货币基金产品等都可以轻而易举赚大钱,无论是银行产品还是证券产品以及股票开户交易投资等,只要有几亿客户平台,都能做成功。而这些是传统金融包括券商没有的,现在做起来也非常困难。

  券商涉足互联网金融的最佳出路是,将自己建立互联网平台作为长远目标,长时间不懈培育;捷径是,就如天弘基金公司一样寻求与现有互联网企业的合作,借助其互联网平台和大数据基础,拓展券商互联网金融业务。

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余丰慧

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互联网金融成为当下中国最为热门和热议的话题。余额宝、微信财富通、娱乐宝、网络银行等互联网新金融的孕育和发展在中国经济金融中刮来一阵旋风。

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